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De nombreux investisseurs connus – Warren Buffet ou encore Richard Dennis – ont débuté leur fortune avec un capital initial de très petite taille. Nous parlons ici de quelques centaines de dollars. Ils sont la preuve manifeste qu’il est possible d’investir son argent, sans être millionnaire. Évidemment la stratégie doit faire preuve de plus de finesse et réduire au maximum les risques de perte d’un capital limité. Dans notre guide, nous allons délivrer notre avis d’expert pour investir 500 euros et gagner de l’argent à court, moyen et long terme.
Comment investir 500 euros en bourse ?
C’est un conseil qui est souvent donné par les professionnels de la Finance. Pour se lancer sur les marchés financiers – Bourse ou broker forex CFD – il est préférable d’avoir en poche un capital minimum de 1000 euros afin de se donner une marge suffisante en cas de renversement de tendance ou de croissance non atteinte dans les délais envisagés.
Pourtant il est tout à fait envisageable d’investir 500 euros en Bourse en faisant certains choix de prudence allant dans le sens d’un ratio risque / rendement très faible. Voici nos 2 pistes de réflexion dans quoi investir 500 euros : les actions et les indices.
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Investir 500 euros dans des entreprises sûres
Placer son argent dans des actions d’entreprises sûres est une recommandation que nous faisons régulièrement. Quelle que soit la somme d’épargne disponible, il est toujours prudent de mettre en sécurité une partie de ses fonds dans des valeurs qui sont assez peu volatiles et qui progressent au fil du temps avec un objectif de plus value plutôt à long terme.
Comment investir 500 euros en Bourse en limitant le danger ? Les investisseurs avec un petit capital et une stratégie plutôt défensive vont privilégier chaque action des sociétés faisant partie des plus solides de chaque pays :
- Pour la France, le CAC 40 avec des noms comme LVMH, BNP Paribas ou Sanofi ;
-  Pour l’Allemagne, il faut sélectionner parmi le DAX 30 (Top 30 des entreprises allemandes) ;
- Pour les Etats-Unis, le S&P 500.
Les nations les plus dynamiques économiquement réunissent les actions les plus fortes dans leur indice national. Il est assez simple désormais d’ouvrir un Compte Titre Ordinaire (CTO) ou un PEA sans passer par sa banque commerciale. De nombreux prestataires (courtiers, banques en ligne) proposent des services complets et fiables.
Le choix de l’enveloppe fiscale dépend essentiellement de la stratégie d’investissement : augmentation de capital, défiscalisation, etc. CTO et PEA ont chacun leurs caractéristiques :
- Le Compte Titre Ordinaire est conseillé aux investisseurs qui ne veulent pas être plafonné en versement et souhaitent avoir accès à l’ensemble des marchés mondiaux ;
- Le Plan Epargne Action (PEA) est préconisé pour les personnes qui souhaitent placer leur argent dans des titres européens et bénéficier d’avantages fiscaux dès 5 ans de détention.
Où investir 500 euros en Bourse ? A chaque profil une réponse différente. Il est bien sûr envisageable de cumuler 2 types d’enveloppes fiscales différentes : choisir le CTO pour les actions non européennes avec une projection à plus de 5 ans ; investir 500 euros PEA et profiter à moyen terme d’une fiscalité avantageuse. Un point qui peut être bloquant : certaines des actions de ces entreprises sûres sont assez chères, ce qui limite vite les possibilités d’achat.
eToro propose plus de 2000 actions d’entreprises sûres à acheter sur 13 marchés financiers différents.
Placer 500 euros dans des indices boursiers
L’autre piste à suivre est de placer son petit capital dans les indices boursiers. Cette méthode concerne également les valeurs sûres des marchés mondiaux.
Nous avons évoqué les indices dans la rubrique précédente : CAC 40, DAX 30, S&P 500, etc. Dans la mesure où ces indices regroupent les entreprises les plus solides d’une zone géographique, leurs performances sont mesurées. Il est alors possible de spéculer sur l’évolution de leurs valeurs. 2 méthodes principales pour placer 500 euros dans les indices boursiers :
- Les ETF (Exchange Traded Funds) qui sont des fonds de placement qui reproduisent leurs indices de référence. On les appelle aussi les trackers ou fonds indiciels. L’objectif est de viser une plus value dans un délai plus ou moins long ;
- Les CFD (Contract For Difference) qui utilisent des produits dérivés qui permettent de spéculer à la hausse comme à la baisse sur le cours d’un indice de référence. Cette stratégie est très appréciée par les day traders qui tirent un revenu à court terme des micro variations de tendance, grâce à l’effet de levier qui augmente la capacité d’investissement via un crédit octroyé par le broker. Outil à manipuler avec précaution puisque les revenus et les pertes augmentent de manière proportionnelle.
Le crowdfunding
Le financement participatif concerne également le développement d’entreprises qui ont besoin de fonds pour lancer ou consolider leur activité. Il est donc possible pour 500€ d’investir tout en soutenant un projet professionnel. 3 formes principales de crowdfunding :
- Le crowdlending : un prêt souscrit par l’investisseur à une entreprise avec un remboursement programmé du capital + des intérêts ;
- Le crowdequity : participation au capital d’investissement = actionnaire + dividendes ;
- Le crowdfunding de don : participation financière à une association / entreprise sans aucune contrepartie.
Choisir le bon broker en ligne
Selon le plan d’investissement désiré, le choix du broker en ligne est différent. Pour synthétiser les choses :
- Pour les investisseurs en action, nous recommandons d’ouvrir un CTO ou PEA via un courtier en ligne classique avec un accès aux marchés financiers et aux valeurs du monde entier. Ex: Boursorama, Fortuneo, DEGIRO ou Bourse Direct ;
- Pour les spéculateurs adeptes du scalping, nous conseillons d’ouvrir un compte de trading chez un broker axé forex / CFD. Ex : eToro ou XTB.
Le choix du broker en ligne est essentiel puisque c’est par lui que passent tous les ordres sur les marchés. Il est donc important qu’il soit réactif et fiable. Pour la France, une autorisation de la part de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et / ou de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) est indispensable pour réduire le risque d’arnaque. Nous conseillons de se renseigner en amont de la qualité du catalogue d’actifs disponibles. Cela évite de devoir s’inscrire sur différents sites pour diversifier correctement son portefeuille.
Une grande attention doit être accordée aux frais de courtage, qui sont un enjeu majeur dans la bonne tenue de son money management. Dernier point, et pas des moindres, s’assurer que le service client est compétent, disponible et facilement joignable est un atout non négligeable. Surtout en cas de litige.
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Investir 500 euros en crypto
Est-ce qu’un montant de 500 euros est suffisant pour se lancer sur le marché des crypto monnaies ? La question est toute légitime. Nous allons donner quelques avis et astuces pour oser sauter le pas, tout en ayant conscience des risques existants.
Investir 500 euros dans le Bitcoin ?
Le Bitcoin fait énormément parlé de lui depuis plusieurs semaines. Depuis 2018, le cours de la crypto monnaie varie fortement. Avec une évolution massive sur la fin de l’année 2020 et le premier trimestre 2021. Est-ce qu’investir 500 euros dans le Bitcoin est une bonne idée ?
Oui et non. Nous nous expliquons.
Le marché crypto monétaire est une alternative très intéressante à la Bourse. Il propose dans la plupart des cas des droits d’entrée plus accessibles aux petits budgets. Sa grande volatilité offre des opportunités très intéressantes en termes de rendement sur différentes échéances. Sa dimension décentralisée offre également de payer moins de frais et de participer au développement d’une nouvelle économie digitale. C’est à la fois une occasion incroyable de transformer un petit investissement en une somme plus importante, et une prise de risque dont il faut avoir conscience.
Par ailleurs, nous rappelons qu’il ne faut jamais oublier la règle de la diversification de portefeuille. Il serait donc déraisonnable de tout miser sur le seul bitcoin. De nombreuses autres crypto monnaies sont disponibles sur le marché. Bien moins chères à l’heure actuelle, avec des potentiels de croissance qui se confirment au fil des mois. Citons par exemple l’Ethereum, le Ripple ou le Bitcoin Cash.
Retrouvez toutes les crypto-monnaies mentionnées ci-dessus sur la plateforme de trading eToro.
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Un bon investissement à long terme ?
Quelles que soient les cryptos intégrées à son portefeuille d’actifs, il a été démontré (avec une tendance actuelle de confirmation) que le Bitcoin et les altcoins majeures sont parmi les meilleurs investissements à long terme.
L’implantation progressive dans nos habitudes de consommation et le développement de nouveaux projets de devises numériques créent une dynamique forte qui s’inscrit dans le temps. De plus, les têtes de proue du mouvement des crypto monnaies arrivent doucement à maturité, ce qui leur confèrent une crédibilité supérieure. Cela a un impact direct sur leurs cours. Une grande majorité des spécialistes de ce marché conseillent d’avoir une vision à long terme avec le Bitcoin et consort. Leurs avis convergent vers la conclusion qu’il est préférable d’intégrer les crypto actifs dans une stratégie de diversification.
Choisir une plateforme de trading adaptéeÂ
Une fois encore, nous préconisons de prendre le temps de bien choisir la plateforme de trading sur laquelle l’investisseur va acheter, vendre et échanger ses crypto monnaies. D’accorder une importance particulière :
- A la fiabilité des outils et des informations du broker ;
- Aux frais de courtage appliqués à chaque transaction ;
- A la disponibilité et variété des crypto actifs ;
- Au service client.
Certaines plateformes de crypto trading dominent le secteur : Coinbase, Binance et Kraken par exemple. Certains brokers CFD proposent aussi la négociation de crypto. Par exemple, eToro via les CFD ou en direct selon les pays (pas encore en France).
Comment investir 500 euros dans les matières premières ?
Les matières premières incarnent un marché financier un peu à part qui semble réservé aux plus gros portefeuilles. Mais est-ce vraiment le cas ? Peut- on envisager de diversifier son patrimoine avec certains produits bruts ?
Placer 500 euros dans l’or: cela fait sens ?
L’or est le métal précieux, qui est considéré depuis de longues années comme une valeur refuge. L’histoire donne raison à cette image d’Epinal avec une croissance régulière, qui traverse sans trop d’encombres les crises financières.
Placer 500 euros dans l’or fait tout à fait sens. Que ça soit dans le cadre d’une diversification de portefeuille ou d’une stratégie très prudente. Le métal doré connaît peu de variations fortes. Sur un délai suffisamment long, revendre son or offre de fortes probabilités, au pire de retrouver son capital intact, au mieux de faire une plus value plus ou moins importante. Acheter de l’or avec 500 euros rapporte toujours plus qu’un livret bancaire au taux d’intérêt qui ne compense pas l’inflation.
Matières premières: un placement indispensable ?
Pouvons-nous considérer qu’investir dans les matières premières est indispensable ? Si nous suivons à la lettre la règle d’or de la diversification, il est primordial de placer une partie de son argent dans les matières premières. Soit via des ETF à négocier en Bourse, soit via des CFD avec un broker en ligne.
Nous apportons ici un bémol.
Les matières premières ne sont pas notre premier choix avec un montant initial de 500€. Si un investisseur a la possibilité de placer 500 euros par mois, il viendra à un moment ou à un autre à négocier les matières premières. Les plus audacieux peuvent tenter leur chance, avec une grosse prise de risque, sur les actifs sous-jacents via les CFD en spéculant, avec effet de levier, sur les mouvements de tendance à court terme. Stratégie déconseillée aux traders novices.
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Investir 500 euros dans l’immobilier
Peut-on véritablement se lancer dans l’immobilier avec seulement 500€ ? Plusieurs types de placements existent.
Placer 500 euros en immobilier via la bourse
L’une des options les plus efficaces en termes de rendement est de se lancer dans l’immobilier en passant par les produits boursiers :
- Les SCPI ;
- Les actions d’entreprises du secteur immobilier ;
- Les fonds de placement spécialisés.
Ces 3 options principales offrent divers niveaux de rentabilité et une exposition au risque variable.
Une SCPI (Société Civile en Placement Immobilier) donne accès à un financement collectif d’un projet immobilier locatif. En tant qu’actionnaire d’une SCPI, l’investisseur touche des loyers mensuellement à hauteur de sa participation. La gestion est pilotée par des conseillers en gestion de patrimoine immobilier. Les droits d’entrée sont faibles. Les frais de gestion également. Le plus gros risque d’entrer au capital d’une SCPI est que le projet locatif ne fonctionne pas comme prévu.
Acheter des actions d’entreprise du secteur immobilier (ex: Bouygues, Vinci) reste une alternative au potentiel intéressant. Ces titres peuvent venir compléter un portefeuille. Cela évite tous les tracas de propriétaire avec des perspectives de revenus à moyen / long terme. A l’instar de toute action, la volatilité est le pire ennemi de l’investisseur.
Les fonds de placement sont la dernière solution qui offre la possibilité d’investir dans l’immobilier via la Bourse. Ces fonds regroupent des paniers d’actifs de l’univers de l’immobilier, ce qui permet de profiter d’une croissance globale, sans prendre le risque d’investir 500 euros dans la mauvaise action. Malheureusement, avec un tel montant, les choix sont limités.
Investir dans un bien immobilier avec 500 euros ?
Est-il possible d’investir dans un bien immobilier avec 500€ ?
Dans le cadre d’un projet d’achat à plus ou moins longue échéance, il peut être intéressant d’épargner 500 euros par mois pour aider au financement. Nous conseillons le placement de cette épargne sur livret bancaire de type PEL (Plan Epargne Logement). Le rendement n’est pas incroyable, mais cela donne droit à des taux d’intérêts préférentiels lors de la souscription d’un crédit immobilier. C’est un investissement en plusieurs temps mais qui débouche finalement sur l’acquisition d’un bien, ce qui contribue à la consolidation d’un patrimoine.
Une autre solution est envisageable : le crowdfunding immobilier. A l’image de tout autre financement participatif, il s’agit d’un placement de capital dans le développement d’un projet (immobilier en l’occurrence) avec comme attente principale de récupérer la somme investie et toucher des intérêts. Les plateformes de crowdfunding se multiplient avec une offre toujours large. Malheureusement, 500€ vont fermer les portes à plusieurs opportunités puisqu’il est plus souvent question de 1000€ minimum.
eToro est une solution complète pour effectuer des investissement. Avec son interface intuitive et les produits financiers proposés sur la plateforme, vous pourrez investir en toute sécurité.
Les erreurs à éviter pour investir 500 euros
Nous avons réuni dans cette section les erreurs les plus communes, à notre avis, commises par les investisseurs débutants :
- Ne pas diversifier son portefeuille ;
- Ne pas s’informer suffisamment sur les actifs ;
- Ne pas se former aux marchés financiers ;
- Investir dans un produit qu’on ne comprend pas ;
- Gérer ses investissements avec ses émotions ;
- Mal évaluer les risques ou ne pas les prendre en compte ;
- Faire un crédit pour pouvoir investir.
Épargner 500 euros par mois
D’autres pistes sont à étudier qui présentent peut-être moins de risque, tout en assurant un rendement à long terme. Voici notre sélection de produits où investir 500 euros par mois.
L’assurance vie
C’est un excellent placement qui démontre depuis des années sa grande stabilité et sa rentabilité à long terme. Le contrat d’assurance vie est le choix préféré des français qui peuvent épargner plusieurs centaines d’euros par mois.
Les nouvelles plateformes digitales (avec robo advisor) ont rendu la souscription encore plus simple, une gestion pilotée ou non et des frais de gestion extrêmement bas. De plus, les offres commerciales se multiplient avec des placements multi projets particulièrement intéressants. La constitution en produits financiers s’adapte en fonction de l’orientation choisie et du niveau de risque consenti. Plus les risques sont élevés, meilleur est le rendement.
Complétons ce point avec la question du PER (Plan Epargne Retraite) qui a le vent en poupe auprès des actifs qui souhaitent se constituer une épargne complémentaire qui sera la bienvenue lors du départ en retraite soit sous la forme d’un capital, soit dans le cadre de versement programmé d’un revenu complémentaire à la prime de réversion due.
Les livrets bancaires
Nous avons souvent signalé que les livrets bancaires étaient actuellement très loin d’offrir des performances convenables puisque les taux d’intérêts étaient insuffisants pour faire face à l’inflation. Dans le collimateur : LDDS, Livret A, LEP, etc.
Malgré tout, il est possible d’épargner 500 euros par mois sur un tel livret dans le cadre d’une épargne de précaution. Les produits proposés par la banque sont sûrs et garantis. La fiscalité est raisonnable. Cela offre la chance de se laisser un délai supplémentaire pour décider de l’utilisation de cet argent, voire d’établir un plan d’investissement plus confortable.
Faut-il investir et placer 500 euros par mois ?
Dépenser son argent immédiatement ou épargner tous les mois ? Ceci est quasiment une question philosophique.
Toute personne qui se projette un minimum dans le futur voit un authentique intérêt à placer et / ou investir 500 euros par mois. Cela s’inscrit dans une démarche active de donner vie à son futur en se donnant les moyens financiers de donner vie à ses projets, quels qu’ils soient. Le but final est d’acquérir un niveau d’autonomie financière plus ou moins important. 500€ peuvent être le début d’une grande aventure personnelle avec de la discipline, de la patience et une dose d’audace. Tous les avis de spécialistes en finance tendent à placer de l’argent. A long terme, ce montant finit toujours par être un atout.
Placer 500 euros par mois avec la méthode du DCAÂ
Le DCA (Dollar Cost Average) est une méthode de placement programmée. Elle est préconisée pour les investisseurs qui se lancent sur les marchés financiers. Elle nécessite une véritable discipline :
- Détermination et respect de la somme à investir à un rythme régulier (hebdomadaire, mensuel, trimestriel, annuel) ;
- Respect des délais d’investissement.
Plusieurs avantages au DCA :
- Constitution automatique d’un capital d’investissement plus important ;
- Diversification progressive du portefeuille d’actifs ;
- Lissage du prix moyen avec des meilleurs investissements à des moments variés ;
- Réduction de l’exposition au risque.
Conclusion
Avec 500 euros, les options sont multiples et limitées à la fois. A chaque profil correspond un type de placements vraiment adaptés.
Les plus audacieux vont se diriger vers les actions en Bourse, les CFD et le forex avec une prise de risque maximale et des rendements potentiellement très élevés.
Les plus prudents vont préférer les produits plus sûrs comme un livret d’épargne en guise de précaution ou de financement d’un projet futur (immobilier par exemple), un contrat d’assurance vie (ou PER).
Dans quoi investir 500 euros ? Dans des produits diversifiés afin de lisser le rendement moyen et de répartir le niveau de risque. Discipline et stratégie sont de mise pour s’offrir le plus de chances de réussite.
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Les questions fréquentes de nos utilisateurs
Les produits de type livret bancaire et contrat d’assurance vie sont conseillés pour toute constitution d’une épargne de 500 euros par mois. L’achat d’actions est aussi à envisager avec un danger supplémentaire.
Plusieurs placements sont disponibles : la Bourse avec les actions d’entreprises et les ETF ; la négociation de CFD et forex ; l’investissement immobilier (SCPI, crowdfunding, épargne) ; les crypto monnaies.
