Binck Avis : synthèse du broker forex et assurance-vie

Présentation de Binck

Quelques mots rapides sur les origines de Binck. Le site de bourse en ligne a vu le jour suite à la fusion de Binck Bank, établissement bancaire néerlandais fondé en 2000, avec d’autres établissements spécialisés dans les placements et la gestion de marchés financiers. Binck.fr voit le jour en 2008 avec un siège social en France et un accès aux principales places boursières d’Europe et d’Amérique du Nord (Etats-Unis et Canada).

Le broker en ligne a diversifié son éventail d’investissements. En effet en parallèle des traditionnels instruments financiers à négocier – actions, bons, warrants, etc. – Binck Bourse, courtier multi produits, propose à ses clients des contrats d’assurance-vie et des livrets d’épargne. C’est l’énorme avantage de faire partie d’une banque mondiale.

Les options de placement sont plus nombreuses. Le passage d’ordres simplifié et protégé. La qualité de service souvent plus professionnelle. La protection de données soumise à des protocoles très stricts. Nous y reviendrons plus tard.

La politique commerciale du courtier en ligne repose sur une transparence tarifaire irréprochable, des tarifs compétitifs et un accompagnement personnalisé de chaque investisseur grâce à des outils de trading de dernière génération, des produits financiers qui ressemblent aux attentes de ces clients d’un nouveau genre.

BinckBank, et Binck France par extension, propose une offre de service solide en matière de trading avec un processus simplifié d’achat de titres et de passage d’ordres, tout en conservant un standard de protection des données exemplaire.

C’est l’accumulation de tous ces atouts qui font de Binck un des courtiers particulièrement appréciés en France et en Europe. La présence d’une banque solide en arrière-plan envoie un signal plutôt rassurant aux investisseurs.

Ce que propose Binck Fr

Les différents produits financiers

Binck Fr met en avant un choix d’instruments financiers très large axé, en grosse partie, sur les actions.

Qu’est ce qu’une action par ailleurs ? Un investisseur décide d’acheter (ou de vendre) des parts d’une entreprise cotée en Bourse. Il est donc actionnaire et touche, en cas de résultats positifs de ladite société, des dividendes proportionnels à son volume d’actions. Le cours de celles-ci varie en fonction de différents éléments à la fois financiers et sociétaux qui peuvent influer sur la confiance qui est accordée à l’entreprise et donc à la valeur relative d’une part d’entreprise.

Binck donne accès à plus de 2500 actions réparties sur 21 places boursières mondiales. Le broker en ligne donne aussi à de nombreux ETF ou trackers qui sont en substance un fond d’investissement collectif qui vise à suivre l’évolution d’indices boursiers. Produits financiers à hauts risques puisque volatiles car directement liés aux fluctuations à la hausse comme à la baisse qui peuvent engloutir le capital. Dans un processus plus actif les OPCVM sont aussi disponibles. La gamme ne s’arrête pas là. On peut négocier également des bons, des warrants, des certificats et tout un ensemble d’autres produits boursiers en toute sécurité.

Les différents types de comptes disponibles

Il est possible de trader ces instruments financiers via soit un compte titre ordinaire, un compte PEA ou un compte PEA – PME. Les places mondiales les plus dynamiques et sécurisées sont ouvertes à la négociation. Tradez sur Euronext par exemple qui est le fond en euros de référence actuellement selon toutes les analyses :

• Le compte-titre est le compte obligatoire pour pouvoir passer des ordres (acheter ou vendre) sur l’ensemble des instruments financiers sur Binck Fr. Il se dispatche en 2 branches : le compte-titre et le compte espèces
  1. Le compte espèces sert à négocier sur le marché dit comptant dont la limite d’investissement est représentée par le solde disponible des espèces.
  2. Le compte titre prend son sens lorsque le trader réalise des opérations en OSRD. Le courtier propose un effet de levier qui peut multiplier par 5 le fond d’investissement. L’une des options à mettre en oeuvre pour acheter plus de titres afin de diversifier ses actifs. Il s’agit du trading Ordre de Service de Règlement Différé qui octroie la possibilité l’achat ou la vente d’instruments financiers en différé jusqu’à la fin du mois boursier en cours. La limite théorique d’investissement dépend de la composition du portefeuille de l’investisseur. Il faut surveiller avec attention ce type de placements en achat de titres puisqu’ils dépendent des fluctuations des cours sur une période longue avec de gros risques de perte totale de capital.

• Le compte PEA qui veut dire Plan Epargne Action est un compte qui permet de vendre ou d’acheter des actions (ou titres) ainsi que des OPCVM. Il est aussi composé d’un compte titre et d’un compte espèces. Les encours pour une personne sont limités à 150000 euros. Seuil doublé pour un couple marié domicilié fiscalement en France.

Le compte PEA – PME fonctionne sur le même principe que le compte PEA avec les mêmes avantages fiscaux. Sa particularité est que les investissements contribuent activement au financement des petites et moyennes entreprises voire les Entreprises de Taille Intermédiaire dites ETI. Une action solidaire d’achat de titres qui contribue au bien-être de votre capital et de celui des entreprises soutenues.

Le trading sur mobile

Le broker forex Binck répond totalement aux nouveaux besoins des traders. Le courtier a développé sa propre application mobile qui offre une nouvelle autonomie à ses clients. Ils retrouvent sur leurs smartphones et tablettes l’ensemble des outils de trading – portefeuille, transfert de fonds, instruments financiers disponible, gestion du risque, analyses techniques et fondamentales, les meilleurs marchés pour l’achat de titres dont Euronext – nécessaires à une négociation de bourse en ligne performante.

L’optimisation sur le trading des actions via le Compte Titre Ordinaire et le PEA (PEA-PME) rend le passage d’ordre très intuitif et fluide. La puissance de ProRealTime ProTrader décuple la sensation d’aisance en Bourse. Les données clients sont tout aussi sécurisées que sur la version ordinateur. L’application mobile Binck est un exemple à suivre pour les courtiers multiproduits. La qualité de service est plus qu’au rendez-vous.

Ouverture de compte et frais de courtage sur Binck

Comment ouvrir un compte trading sur Binck

La plateforme de web trading a mis en place une procédure d’ouverture compte simple en quelques étapes clé, qui allient modernité et sécurité :

1.  Il faut compléter le formulaire de demande d’ouverture de compte depuis le site dans l’onglet Ouvrir un compte
2. Puis télécharger, imprimer et signer les formulaires
3. Joindre les pièces justificatives demandées. A savoir une copie de pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent, un justificatif de domiciliation fiscale, un RIB
4. Envoyer le dossier complet au siège Binck Fr : 10 rue de la Paix – 75085 Paris Cedex 02
5. Patienter jusqu’à recevoir l’identifiant par courrier puis le mot de passe par mail

Une fois connecté il est alors possible d’avoir le Binck accès client, de déposer ses fonds et de commencer à trader.

Les différentes plateformes de trading

Binck a développé son site de bourse en ligne pour que celui-ci fonctionne avec toutes les systèmes d’exploitation répandus, Windows et Mac notamment. Soucieux de fournir les meilleurs outils logiciels et d’analyse le support met à disposition des utilisateurs deux plateformes ultra performantes en matière de bourse en ligne : ProRealTime dans sa nouvelle version et ProTrader.

Ces deux plateformes ont prouvé sur d’autres sites spécialisés leur efficacité, leur ergonomie et leur performance. Elles fournissent toutes les deux des graphiques interactifs, des outils d’analyse et d’aide à la décision. Les passages d’ordre sont en temps réel pour ne rater aucune opportunité. Aucun téléchargement n’est requis pour leur utilisation.

Il est possible de choisir, selon ses besoins et son niveau de compétences, les plateformes en version simplifiée pour un accès synthétique et orienté vers l’action ou en version complète avec l’ensemble des outils techniques : tendance du marché, analyse, graphique détaillé, etc.

ProTrader est incluse et gratuit avec chaque compte de trading. ProRealTime est une plateforme qui nécessite un abonnement mensuel. L’expérience utilisateur va beaucoup plus loin avec cette plateforme. Il y a actuellement, jusqu’au 31/12/2020, un code promo Binck qui permet de bénéficier de l’abonnement gratuit

Des frais de courtage transparents

Binck revendique une politique tarifaire transparente et claire, sans frais dissimulé qui pourrait entamer la rentabilité des placements. Force est de constater que le courtier en ligne ne cache rien à ce sujet, ce qui le rend particulièrement attractif.

Tout d’abord commençons par une absence totale de frais annexe liés à la gestion du compte client Binck. Ouverture de compte, gestion, inactivité et droit de garde sont gratuits.

Pour le reste le tarif Binck s’articule autour du volume à trader quelle que soit l’action concernée:

• 2.5€ de frais fixes pour tout portefeuille égal ou inférieur à 1000 euros
• 5€ de frais fixes pour tout portefeuille situé entre 1000€ et 5000€
• 7.5€ de frais fixes pour les portefeuilles entre 5000 euros et 7500 euros
• 10€ de frais fixes pour les portefeuilles d’actifs entre 7500€ et 10000€
• au-dessus de 10000 euros, 0.1% du volume sont prélevés en guise de frais de courtage

La clôture de compte n’entraîne pas de facturation. Le transfert sortant des comptes-titre / PEA / PEA – PME coûte 15 euros par ligne pour un minimum de 85 euros. Concernant les autres opérations – les ordres classiques, l’achat de titres, frais de gestion, etc – Binck regroupe tous ces tarifs dans l’onglet du même nom sur son site.

Notre avis sur l’ensemble des frais de Binck France

Sans être le moins cher du marché Binck France pratique des tarifs tout à fait raisonnables. Sa dimension multi casquette boursière – broker forex, bourse en ligne plus classique et assurance-vie – implique de diversifier le type de frais de courtage. Malgré tout la grille tarifair est transparente et explicite. A chaque catégorie de produits financiers une commission correspondante. L’absence de frais cachés, des commissions plutôt compétitives font de Binck, à notre avis, un courtier polyvalent très attrayant.

L’accompagnement que propose Binck

Une des grandes forces de Binck réside dans sa capacité à accompagner pas à pas ses clients. Chez Binck client, services et formation sont étroitement liés. De nombreux utilisateurs comparent le broker à certains services bancaires plus traditionnels dans son approche financière et les outils techniques et pédagogiques mis à disposition. Nous allons nous focaliser sur le service client et l’espace formation qui illustrent bien cette volonté clientèle.

Quelles sont les formations offertes par Binck Fr

L’autre étendard fièrement arboré par le courtier en ligne : la formation. il faut dire que Binck Fr met le paquet afin d’accompagner et de faire monter en compétences ses traders. Un débutant peut espérer devenir plus autonome et rentable à l’aide de la Binck Academy. 3 espaces proposés

• Espace Bourse Pratique qui regroupe des fiches pratiques orientées sur 4 thématiques générales :
  • le fonctionnement de la Bourse : passage d’ordres, tendances, marchés financiers, etc.
  • les produits financiers disponibles à la négociation sur le site : forex, titres, assurance-vie
  • les stratégies financières à appliquer selon des cas pratiques
  • le compte Binck client et la fiscalité
•  Vidéos tutorielles qui présentent au fil de courtes vidéos dynamiques comment fonctionne le site, les plateformes et quelles sont les fonctionnalités disponibles
• Binck TV qui est la web chaîne en propre du broker qui lance des news et des analyse des marchés boursiers ainsi que les potentielles conséquences sur le trading

Le service client

Largement mis en avant sur le site Binck.Fr et grande fierté du broker, le service client est un atout incroyable. Évoquons dans un premier temps les horaires d’ouverture du support clientèle :

• du lundi au vendredi de 08h00 à 22h00
• le samedi de 10h00 à 13h00 et de 14h00 à 17h00

L’accès se fait par téléphone avec un accès immédiat, sans serveur vocal ni attente. Le numéro à retenir est le 01 70 36 70 80.

Il y a bien entendu une possibilité de contacter le service client par mail pour les demandes moins urgentes ou hors horaires d’ouverture : [email protected]

L’équipe de conseillers client sont tous des experts en marchés financiers avec une expérience solide des instruments, des marchés et tout autre thématique à laquelle un investisseur pourrait être confronté

Qu’est-ce que l’offre Binck Assurance Vie ?

C’est quoi Binck Assurance Vie ? Il s’agit d’un placement financier qui s’intègre assez bien dans les préférences des consommateurs français : un investissement à long terme avec des risques raisonnables. Par exemple un grand classique proposé est l’utilisation des fonds en euros Euronext très stables sur le long terme.

Binck fait fort puisque le broker propose un produit très attractif avec une grande souplesse dans son utilisation. Les droits d’entrée sont fixés à 300 euros minimum en dépôt initial. Les tarifs sont une fois encore transparents et compétitifs. Pas de frais d’entrée / sortie, de versement ou encore d’arbitrage. Las fiscalité est elle aussi attractive grâce à une constitution de portefeuille variée.

Deux modes de gestion :

• la gestion libre Nouvelle Génération qui offre une flexibilité totale dans la constitution de son assurance vie ; une personnalisation de l’offre ; un accompagnement progressif qui vise à réaliser les projets de placements initiés avec des recommandations dans les choix de placements

• la gestion Mandat Horizon qui est le pendant piloté par un tiers – Generali Assurances – via le Robo Advisor de Binck Bank, où selon les objectifs fixés le tiers va gérer l’assurance-vie à l’avantage du souscripteur. L’approche est une fois encore personnalisée et unique. Les experts, dépêchés par la Banque Assurance, sont des professionnels des analyses boursières. Le pilotage encadré d’achat des titres actions constitutifs du contrat d’assurance vie est un service à forte valeur ajoutée. Avis Binck Mandat Horizon très favorable